Главная » Справочник » Особенности расследования преступлений в сфере экономической деятельности » Понятие и виды незаконной банковской деятельности

Понятие и виды незаконной банковской деятельности

Уголовная ответственность за незаконную банковскую деятельность, предусмотренная ст. 172 УК РФ, аналогична ст. 171 УК РФ, предусматривающей ответственность за незаконное предпринимательство, и отличается от нее только специальным объектом преступного посягательства — отношениями в сфере банковской деятельности. Собственно, незаконная банковская деятельность является разновидностью незаконного предпринимательства, и в этом отношении методики расследования этих преступлений практически аналогичны.

Объективную сторону преступления образуют:

Осуществление банковских операций по сделкам:
– без регистрации;
– без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение обязательно;
– с нарушением условий лицензирования.
Наступление в результате этой деятельности последствий в виде:
– причинения крупного ущерба гражданам, организациям или государству;
– получения доходов в крупном или особо крупном размере.

Субъектом данного преступления может быть лицо, достигшее 16-летнего возраста, обладающее реальной возможностью принимать решение о проведении незаконных банковских операций. Доказыванию подлежит следующее: осуществляемая деятельность является банковской, которая регулируется федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно ст. 1 которого банковская деятельность осуществляется кредитными организациями, т. е. юридическими лицами, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка России имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные данным законом.

Законом предусмотрены два вида кредитных организаций:

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Законом.

Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Исчерпывающий перечень деятельности, которая относится к банковским операциям, дан в ст. 5 Закона.

К ним относятся:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования или на определенный срок);
размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
выдача банковских гарантий.

Осуществлением любой их этих операций с целью получения прибыли является банковской деятельностью. Выполняемые незаконно, они квалифицируются как незаконная банковская деятельность. К операциям, осуществляемым банками, относятся также и операции с ценными бумагами: эмиссия, покупка, продажа и т. п. Однако эти операции регулируются федеральным законом от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», и нарушения, связанные с этими операциями, квалифицируются по ст. 185 (злоупотребления при выпуске (эмиссии) ценных бумаг) либо по ст.170 (незаконное предпринимательство).

Банковская деятельность является незаконной, то есть:

Осуществляется без регистрации. В соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» кредитные организации подлежат обязательной государственной регистрации в Банке России. Осуществление физическими и юридическими лицами, пусть учрежденными на законных основаниях, но не зарегистрированными в Банке России как кредитная организация, любого вида банковской деятельности (банковских операций) является незаконным. Необходимо иметь в виду, что филиалы иностранных кредитных организаций также подлежат обязательной регистрации в Банке России, поэтому банковская деятельность незарегистрированного филиала также будет незаконной.
Осуществляется без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение обязательно или с нарушением условий лицензирования. В соответствии со ст. 13 Закона осуществление любого вида банковской деятельности (банковских операций) может производиться только на основании лицензии, выданной Банком России.

Лицензия на ведение банковских операций выдается Банком России после государственной регистрации кредитной организации. Но лицензия на принятие вкладов физических лиц может быть выдана банкам только по истечению не менее двух лет с момента государственной регистрации. В лицензии на осуществление банковских операций указывается перечень банковских операций, которые данная кредитная организация имеет право производить, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Осуществление любого вида банковских операций без лицензии является незаконной банковской деятельностью. Нарушением условий лицензирования являются действия по осуществлению отдельных видов банковских операций, не указанных в лицензии, или грубое нарушение порядка проведения банковских операций.

Например, лицензия получена на основании представления недостоверных сведений, при невыполнении норматива обязательных резервов, определенных Банком России, систематическом предоставлении недостоверной отчетности, невнесении средств в Федеральный фонд обязательного страхования вкладов граждан при осуществлении деятельности по привлечению вкладов физических лиц.

В результате этой незаконной банковской деятельности наступило одно или несколько общественно опасных последствий:

причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере (сумма, превышающая два миллиона двести пятьдесят тысяч рублей);
действия сопряжены с извлечением дохода в особо крупном размере (сумма, превышающая девять миллионов рублей);
совершено организованной преступной группой.

Предыдущая статья Особенности тактики первоначальных следственных действий Следующая статья Понятие и классификация частных криминалистических методик

Статьи по теме